В Мурманске банкиры и предприниматели обсудили вопросы противодействия отмыванию доходов

В Мурманске прошло очередное заседание Комиссии по банкам и банковской деятельности Союза промышленников и предпринимателей Мурманской области.

Основной темой заседания стало обсуждение отдельных аспектов качества клиента и ведение бизнеса клиентами банков в новых реалиях, а также актуальные вопросы соблюдения федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Банковской системе отводится важная роль в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Как отмечали присутствующие, политика в данной области основана на оценке постоянно пересматриваемых рисков в финансовом секторе экономики. Особое внимание уделяется предотвращению и выявлению финансирования терроризма, налоговых и таможенных преступлений, а так же мерам, направленным на недопущение вовлечения кредитных организаций в проведение сомнительных (подозрительных) безналичных и (или) наличных операций клиентов.

Один из основных элементов управления банковскими рисками, в том числе правовым риском и риском потери деловой репутации - принцип «Знай своего клиента». Сведения, получаемые кредитной организацией о клиенте, определены Положением Банка России от 15 октября 2015 года № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (начало действия документа - 27.12.2015). Объем сведений и документов, собираемых в целях идентификации, должен соответствовать требованиям данного Положения.

В настоящее время фиксируется снижение объемов операций по обналичиванию денежных средств в банковском секторе. В то же время начали использоваться альтернативные схемы по получению наличных денежных средств при активном участии лиц, осуществляющих розничную торговлю товарами за наличный расчет, в том числе через торговую сеть.

Схема выглядит так: предприятие розничной торговли наличную выручку передает третьему лицу (заказчику «налички»), который «оплачивает» полученные в наличной форме денежные средства, перечисляя деньги в безналичной форме на расчетный счет организации розничной торговли (в том числе путем проведения многочисленных транзитных операций).



Признаки транзитных операций изложены в Письме Банка России от 31.12.2014 № 236-Т. Как правило, вышеназванные зачисления производятся по договорам, исполнение которых не предполагает уплату НДС (агентским договорам, договорам об оказании услуг, договорам займа, уступки прав требования и т.п.). В целях выявления и предотвращения подобных схем Банком России разработаны для использования кредитными организациями Методические рекомендации от 04.12.2015 № 35-МР, касающиеся предприятий розничной торговли.

Участники заседания отмечали, что положительным фактором для кредитной организации является привлечение новых добросовестных клиентов. Вместе с тем, рекомендуется уделять повышенное внимание клиентам - юридическим лицам, по банковским счетам которых продолжительное время не проводятся операции, либо проводятся в незначительных объемах.

А впоследствии указанные счета начинают активно использоваться клиентами для совершения в том числе операций, имеющих запутанный и (или) необычный характер, не имеющих очевидного экономического смысла и (или) очевидной законной цели, которые могут совершаться для вывода капитала из Российской Федерации, перевода денежных средств из безналичной в наличную форму и последующего ухода от налогообложения, а также для финансовой поддержки коррупции и других противозаконных целей, а также операций, отвечающих признакам транзитных операций. В этих случаях кредитным организациям рекомендуется действовать, как изложено в Методических рекомендациях Банка России от 13 апреля 2016 года № 10-МР.

Следует не упустить из вида необходимость своевременной переработки правил внутреннего контроля в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Данные правила кредитной организации должны быть приведены в соответствие с требованиями законодательства, а также с требованиями нормативных документов не позднее трех месяцев после даты вступления в силу федерального закона, вносящего изменения в Федеральный закон 115-ФЗ, нормативного акта Банка России.

В ходе заседания также были внесены изменения в состав комиссии: в члены комиссии принят директор НМФО «Фонд развития малого и среднего предпринимательства Мурманской области» (НМФО «ФОРМАП») Андрей Дочкин. Рассмотрены вопросы организации конкурса по профессии «банковское дело» в рамках регионального праздника профессионального мастерства «Профессионалы на Мурмане-2016».

В июле мурманские банкиры соберутся вновь, чтобы проработать «дорожную карту» мероприятия.